Здравей, Ангеле! Преди години работих в една компания за почти 6 години и бях събрала една прилична сума в моя пенсионен 401k план. След като напуснах работа там, смених адреса си и от близо две години не съм получавала никаква информация за моя пенсионен план и как се движи. Притеснителното е, че компанията, за която работих, вече не съществува и няма на кого да се обадя и да попитам какво става.

Притеснявам се, че след като е фалирала, с моя бивш работодател се е изпарил и моят пенсионен план. Възможно ли е това и какво може да се направи?

Искам веднага да ви успокоя - няма няма абсолютно никаква причина за притеснения. Вашият пенсионен план не е фалирал!

Причината за това е, че тези пари, които вие и работодателят ви сте заделяли в този пенсионен план, се намират в различна компания, която най-вероятно все още се грижи за тях. Това се нарича "администратор" и той е отговорен за фондовете, в които са инвестирани тези пари, които по принцип нямат абсолютно нищо общо с вашия работодател.

Разбира се, има много редки случаи, в които всичките пари са инвестирани само и единствено в акции на работодателя и тогава наистина парите биха били напълно изгубени, защото дадената компания е фалирала. Аз винаги съветвам моите клиенти, които са в подобна ситуация, да не инвестират повече от 10% от парите си в една-единствена компания, колкото и да я обичат и колкото и да я познават.

Но не мисля, че ситуацията при вас е такава и съм сигурен, че парите ви са на сигурно място при администратора, който се е грижи все още за тях. В най-лошия случай този администратор може да е бил сменен, но парите ви не са изчезнали, просто трябва да се проследи нишката.

Първото нещо, което трябва да се направи, е да се намери някое от старите писма, които сте получавали в миналото, и да се намери коя е инвестиционната компания, която администрира вашия акаунт. След като я намерите, можете да се обадите и чрез вашия социален номер, те биха ви помогнали да откриете своя акаунт и какви са наличните пари в него.

В ситуации като тази аз лично съветвам хората да прехвърлят парите си в личен пенсионен фонд - IRA (Individual Retirement Account), който дава по-голяма свобода на действията, потенциално по-добри и качествени фондове и много по-голям избор от различни такива. Не на последно място, когато отварям такива фондове за хората, аз лично се старая да им помагам да разберат рисковете и позитивите на различните видове инвестиции и да изберем тези, които биха работили най-добре в тяхната ситуация.

За съжаление обаче това не се случва често, когато става въпрос за 401К, и повечето от хората нямат достъп до специалист очи в очи, което може да им помогне с тези важни финансови решения.

Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът днес бе зададен от клиент, с когото съм работил по време на консултации в моя офис.