Промените в популярния спестовен план 401(K) ще засегнат милиони американци с високи доходи от следващата година, съобщи Daily Mail.
Работниците на възраст над 50 години имат право да правят догонващи вноски към своите 401 (K) сметки на стойност до $7500 тази година. Годишният таван на всички вноски е $30 000. Но от 2024 г. тези, които печелят над $145 000, вече няма да могат да поставят тези наваксващи плащания в традиционния 401(K) план. Вместо това парите ще се насочват само към сметките на Roth IRA, съгласно новите правила, приети от Конгреса през декември.
Основната разлика между акаунт на Roth и 401(K) е, че първият се облага с данък предварително - но може да бъде изтеглен безплатно при пенсиониране.
С 401 (K) работниците
не се облагат с данък върху вноските си, докато не ги изтеглят
Тази опция често е за предпочитане, тъй като пенсионерите обикновено са в по-ниска данъчна група, което означава, че ще платят по-малък налог върху спестяванията си.
Според експерти промяната ще окаже голямо влияние върху пейзажа на пенсионното планиране в Америка. Данните на фирмата за управление на богатството Vanguard показват, че 16 процента от отговарящите на условията работници са направили наваксващи вноски миналата година. Мнозина обаче настояват, че новите правила може да са добре дошла промяна, тъй като работниците често пренебрегват стойността на сметките на Roth.
Финансовият съветник в Бруклин Кристина Гулиелмети обясни пред Wall Street Journal: „Roth е толкова мощен инструмент за спестяване, че се опитвам да имам поне няколко долара в тази сметка за всички мои клиенти, независимо от данъчната група.“
Промените няма да се прилагат за IRA, които имат ограничение за догонващи вноски от $1000 тази година за хората над 50 години. Таванът за всички вноски е $1500.
Пенсионните планове на Roth се считат за относително противоречиви,
като стойността им често се подценява. Мнозина предпочитат традиционния 401 (K), защото предполагат, че ще бъдат в по-ниска данъчна група при пенсиониране. Но това не винаги е така - особено като се има предвид, че има вероятност данъкът да се повиши до момента, в който работникът достигне пенсионна възраст.
Инвестиционният съветник Патрик Донъли наскоро каза пред Dailymail.com: „Когато правите вноски за пенсиониране, трябва да вземете предвид какъв е вашият облагаем доход сега спрямо това, което ще бъде след пенсиониране, но това. Днес сме в сравнително благоприятна данъчна среда както за хората с високи, така и за ниски доходи, в сравнение с историческите ставки на данъка върху доходите.“
Донъли прогнозира, че това означава, че САЩ очакват продължителен период на значително по-високи средни данъчни ставки в бъдеще - които той смята, че могат да достигнат пикове от 15 или 17 процента.
Експертите многократно са алармирали за пенсионната криза в Америка, тъй като всяко поколение не успява да вложи достатъчно пари в своите 401(K) сметки.
Скорошно проучване на Националния институт за пенсионно осигуряване установи, че средното домакинство от „поколението Z“ – хората на възраст между 43 и 58 години – имат само 40 000 долара, спестени за пенсиониране. Това е въпреки факта, че най-възрастните членове на групата са на по-малко от две години от възможността да теглят средства от своите 401(K) планове при достигане на възраст 59 години и половина.
