Здравей, Ангел! Благодаря ти за интересните статии и особено тези, които имат отговори на различни въпроси и ситуации, с които се сблъскваш в практиката си всекидневно. Днес е моят ред да задам въпрос, който ме интересува. От известно време обмислям възможността да започна да инвестирам, но до момента никога не съм го правила. С моя съпруг, който също не е запознат в тази сфера на живота, имаме събрани определен брой средства (малко над $50 000) в банка, които от няколко години не генерират печалба и по пътя на логиката, предполагам, че инфлацията ги изяжда малко по малко с тези нищожни лихви в момента. Въпросът е - да инвестирам ли цялата сума или част от нея и къде би било най-доброто място за нас да направим това? Аз съм на 42, а съпругът ми е на 44 г. и се занимаваме със собствен бизнес, имаме компания в сферата на транспортните услуги. Всеки съвет би бил полезен и дълбоко оценен! Здравейте, благодаря за въпроса и подробностите, които сте добавила за ситуацията ви - това ми помага да анализирам потенциалните опции по възможно най-добрия начин на база предоставената информация. Започвам директно по въпроса - дали да инвестирате цялата сума или не и къде, е трудно уравнение и трудно ще бъде отговорено на него еднозначно с няколко думи поради многото елементи, които се преплитат в изграждането на една финансова стратегия от гледна точка на данъчна отговорност и потенциални данъчни облекчения; от гледна точка на толерантност към риск и времето, което имаме да инвестираме, или просто искаме бърза печалба чрез спекулация с купуване и препродаване в кратък период от време. Преди обаче да бъде изготвена всякаква стратегия, е добре да се направи един
подробен финансов анализ на целите
които вие имате като семейство, и да се види какви са важните неща във вашия живот. Този финансов анализ ще ни помогне да разберем много по-ясно колко и какви суми пари можем да инвестираме и кога да го направим. На първо четене, може да се заключи едно нещо с абсолютна сигурност - никога не е добра идея да инвестираме всичките си пари в какъвто и да е било актив (дори наш собствен бизнес), заради риска, който се крие зад такава стъпка. Винаги е добра идея, особено в случая, че имате собствен бизнес, да имате от 3 до 6 месеца от дохода си заделен настрана (при вас клони повече към 6 месеца до една година), в случай на неочакван спад в индустрията или непредвиден ремонт на камион или техника, директно свързана с бизнеса, която може да спре работния процес и следователно доходите, които крепят финансовата къща в ред. След като се определи сумата, която ни трябва да бъде ликвидна и в наличност по всяко време, както казахме поне 6 месеца от дохода във вашата ситуация, тогава вече можем да говорим за инвестиране. И когато говорим за инвестиране, нека да е ясно, че говорим за един
дългосрочен период от поне 5-10 години
напред, което ще ни даде правилните очаквания за евентуалните възходи и спадове на пазара. Противно на очакванията на много хора, инвестирането е един процес, който започва с правилна стратегия от всички гледни точки, а не просто защото някой приятел ни е казал, че прави пари чрез някакъв финансов инструмент и ние се втурваме, подтикнати от алчност и ние да „облажим“ от ситуацията. Това не е стратегия, това е игра на тото и спекулация, която е базирана на нищо конкретно освен нерационални позитивни очаквания и молби към Господ за евентуален успех, без често да знаем силните и слабите страни на дадената инвестиция и как тя се вписва в нашия живот. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис. (Продължава в следващия брой)
