Да речем, че имате кола, която не използвате всеки ден, и някой роднина или много добър приятел се нуждае от автомобил за няколко месеца или дори за няколко години, докато си стъпи на краката. Може би дъщеря ви ще бъде студентка в друг град или колата на брат ви изискава сериозен ремонт, но точно сега той няма достатъчно пари да я поправи, а се нуждае от превозно средство, за да ходи на работа всеки ден. Разбира се, обаждате се на застрахователната си компания, проверявате дали тя/той биха били покрити от автомобилната ви полица и им давате ключовете.
Да, но не е толкова просто. Ако решите да дадете колата си назаем, може да се окажете много уязвими - в юридически и във финансов аспект. Например кой ще плаща за поправките, ако автомобилът се повреди? Ами ако роднината ви даде колата ви на някой приятел за няколко часа и той причини катастрофа? Бихте ли били покрити от вашата застраховка в такъв случай? Кой ще трябва да плати deductible (определена сума, която застрахованият трябва да заплати, преди застрахователнта компания да плати иска), ако роднината ви е причинил инцидента? И колко ще се повиши цената на автомобилната ви полица след катастрофата? Кой ще ви овъзмезди за този допълнителен разход?
Както виждате, нещата са много по-сложни, отколкото изглеждат на пръв поглед... Ето няколко стъпки, които можете да предприемете, за да се предпазите от финансови и правни проблеми.
Накарайте роднината си да подпише нотариално заверен документ, описващ в детайли споразумението ви. Уточнете специфично кой е отговорен за поправките и кой ще плаща застрахователните deductibles. Включете обещание от наемателя на колата, че той е отговорен за заплащането на всякакви фишове и глоби (независимо дали те са за паркирано или за движещо се превозно средство), и то навреме, защото глоби, платени със закъснение, довеждат до вдигане на колата с паяк (towing). Сложете копие от споразумението в автомобила, в случай че роднината ви бъде спрян от полицията и те поискат да видят доказателство за това кой е собственик на колата.
Поискайте от заемателя да си купи собствена автомобилна застраховка, която да покрива вашето превозно средство. Уведомете вашата застрахователна компания и агента на роднината ви, че той е основният водач (primary driver), неговата полица е главната (primary policy) и всякакви искове трябва да бъдат насочени първо към нея. Разбира се, в никакъв случай не спирайте вашата застраховка. Също така е разумно да си купите т.нар. полица „Чадър". Преди няколко месеца посветих специална статия на тази тема и колко финансово изгодно е да имате подобна застраховка. Що се отнася до даването на личната ви кола назаем, в случай на катастрофа хората, които са наранени (чиито превозни средства са повредени), могат да ви осъдят и да вземат не само личните ви активи, но дори и да сложат запор върху бъдещите ви заплати, ако автомобилната полица на роднината ви или вашата застраховка не изплатят достатъчно голяма сума, за да покрият щетите. В такъв случай полицата „Чадър" би ви покрила, и то на много ниска цена - аз плащам не повече от $150 на година за 1 млн. долара покритие за мен и съпруга ми.
Дайте колата на роднината си като подарък, ако повече не се нуждаете от нея. Ако подарите автомобила си, не само ще спестите пари, като спрете застраховката върху даденото превозно средство, но и ще се предпазите от всякакви финансови или правни искове. Освен ако колата е на стойност повече от $14,000, няма нужда да регистрирате подаръка в данъчната си декларация или да изпращате gift-tax form (специален формуляр за плащане на данък върху подаръци) на IRS. Но дори и автомобилът ви да струва повече от $14,000, най-вероятно няма да дължите подаръчен данък, защото сумата над $14,000 ще бъде приспадната от максимума, който имате право да оставите като наследство, без тези суми да бъдат облагани с данъци (lifetime estate-tax exemption). Важното е да проверите на уебсайта на вашия щат какви са точните условия за подаряване на кола. В повечето щати, ако някой подари превозно средство на роднина, няма нужда да плащате sales tax (данък върху продажбата). Но в Минесота може да подарите автомобил, без да плащате данъци, само ако колата се предава от родител на дете. А в Мериленд, ако роднина от друг щат ви подари превозно средство, когато регистрирате автомобила в Мериленд, ще трябва да платите 6% excise tax (акциз).
Да, понякога прости на пръв поглед неща могат да ви доведат сериозни тревоги - ето защо винаги е добре да проучвате какви правни и финансови последици биха произлезли от всяко едно решение, което вземате, когато става дума за имущество - било то движимо или недвижимо.
